Tant de conseils financiers sont centrés sur la constitution de votre pécule pour la retraite. Pourtant, on a l’impression qu’il y en a si peu pour vous aider à gérer cet argent, que vous preniez une retraite anticipée ou à la date prévue. Il est essentiel de bien gérer votre argent à la retraite pour que votre pécule puisse vous accompagner pendant vos années d’or sans vous obliger à lésiner, voire à ne pas prendre votre retraite.
1. Déterminez votre budget
Le montant que vous dépensez est absolument essentiel pour savoir combien de temps votre argent durera. Si vous avez des goûts de Ferrari, vous n’irez pas loin avec un budget de Ford. Tout d’abord, il est important de savoir combien vous dépenserez à la retraite, afin de pouvoir établir votre budget en fonction de ces besoins et de ces envies :
- Vous avez encore une hypothèque sur votre maison ?
- Vous envisagez de voyager à la retraite ?
- Prévoyez-vous de minimiser les dépenses ?
- Pouvez-vous minimiser les dépenses juste jusqu’à ce que vous puissiez exploiter d’autres sources de revenus ?
- Votre dépense va-t-elle s’accélérer maintenant que vous avez plus de temps libre ?
- Comment allez-vous payer l’assurance maladie pendant les éventuelles années creuses ?
- Pouvez-vous déménager dans une destination de retraite de premier ordre et épargner ?
Vous devrez avoir une bonne idée de ce que vous dépenserez afin de voir comment vos actifs peuvent atteindre cet objectif.
2. Évaluez vos actifs et combien de temps ils peuvent durer
Découvrez la somme vous est immédiatement accessible dans des comptes bancaires, des comptes de courtage imposables et ailleurs. Consultez aussi votre compte cnracl.
Si vous prenez une retraite anticipée, puiser dans un compte de retraite devrait être un dernier recours et n’est pas quelque chose à prendre à la légère.
Selon votre budget, vous devrez calculer combien de temps vos actifs peuvent vous permettre de tenir jusqu’à ce que vous commenciez à accéder à plus de revenus :
- Prévoyez-vous de commencer à puiser dans les comptes de retraite dès que vous atteignez 59 ans ?
- Prévoyez-vous de prendre la sécurité sociale à 62 ans ou d’attendre plus longtemps pour obtenir un chèque mensuel plus important ? Ce calculateur de sécurité sociale peut vous aider à calculer vos prestations.
- Prévoyez-vous d’attendre jusqu’à l’âge de 70 ans pour percevoir votre chèque de sécurité sociale maximum ?
Même si vous avez les actifs pour combler le fossé jusqu’à ce que plus de revenus soient disponibles, vous ne voulez pas mettre en danger le reste de votre retraite ultérieure en commençant trop tôt.
3. Équilibrez votre portefeuille pour le revenu et la croissance
L’un des plus grands défis pour les retraités est d’équilibrer le besoin de revenu aujourd’hui avec le besoin de croissance dans les années futures. Et si vous prévoyez 30 ou 40 ans de retraite, vous devrez jouer prudemment avec votre portefeuille pour vous assurer d’avoir de l’argent pour aujourd’hui et demain.
